6堂课，为自己打造富爸爸

2009年08月25日 18:58　来源：中新网-华文报摘　发表评论　　【字体：↑大 ↓小】　　
台湾五、六年级生(指20世纪六七十年代出生者)理财观的建立，要回溯到小学一年级。那时每个人在学校都开立属于自己的邮局账户。薄薄一张三横折的存折，每周固定时间存入零钱，把一行一行的空白填满，存得多还可以得到奖状。1980年代台湾的平均储蓄率是30%，小学生存在邮局的钱大多是只进不出。

　然后呢？钱到哪里去了？现在谁还记得当初存这笔钱的目的？

　　大多数人都不像罗勃特.清崎(Robert T. Kiyosaki)在9岁时遇到生命中的“富爸爸”。刚好相反，对理财教育的启蒙是“穷爸爸”的聚沙成塔、勤俭致富……好好读书，就会前途无量了。

　　《富爸爸穷爸爸》是励志书

　　所以微薄的定存利息就足以令人满足，日后也才会被日日能涨7%、却忘记也可能跌7%的股市所迷惑。

　　1997年，清崎出版《富爸爸穷爸爸》一书，畅销全世界109国，更罕见的同时在《纽约时报》、《华尔街日报》和《今日美国》蝉联畅销书榜，至今全球销售达2600万本。

　　这本书与其说是理财书，不如说是本励志书。因为他说出了大家不好意思大声说出的欲望：“我要变有钱人！”更斗胆以财富多寡来区别“父亲”这个角色。

　　清崎坦白的分享富人之所以成为富人的秘密。可怕的是，这些秘密原则和一般人的作为背道而驰，彻底颠覆婴儿潮世代所深信的价值。书中彷佛指出一条致富之路，激励每个人。让人读了书后大澈大悟，深感今是昨非，下定决心要改变自己的理财行为，加入富人的行列。

　　若20年前的小学生读了这本书，遇到自己的“富爸爸”，绝对不会让那笔用来训练自己聚沙成塔、勤俭致富的基金，莫名奇妙消失。因为穷爸爸要你努力存钱，但是富爸爸会要你不断投资。

　
　　清崎是日裔美国人，10年前，他大胆写出：“我有两个爸爸，一个富，一个穷。一个爸爸有博士学位，一个爸爸“国中”二年级都没有读完。两个爸爸事业都相当成功，一辈子都很勤奋，因此，两个人都有丰厚的收入。但是其中一个爸爸一生在个人财务泥沼中挣扎，另外一位则成为夏威夷最富有的人。”

　　清崎在9岁时，决定跟随富爸爸脚步，建立自己的理财学习之路。之后他的人生致力于贯彻从富爸爸身上学到的投资理财知识，47岁卖掉自己的公司，实践了财务自由，提早退休。退休后，靠着卖他前半生所累积的投资理财专业，也就是销售“富爸爸”致富术的周边产品，成为全球知名的畅销作家。

　　如果你在亚马逊网站键入关键词“Rich Dad Poor Dad”，相关的产品有书、CD、游戏、DVD……，多达50种。清崎也成立富爸爸公司，卖书、开授投资理财课程，发表每月电子报等。

　　今年8月，他和妹妹合写的新书《富裕人生的两种途径》(Rich Brother Rich Sister)中文版在台湾出版。富爸爸公司的网站首页则公告了清崎另一本新书《富人的阴谋》(The Conspiracy of the Rich)，其中第12章已经上传供读者免费阅读。

　　到底是多么厉害的富爸爸致富术，让清崎可以发展出10多本书和无数相关产品？

　　6堂致富课，30年的实践

　　富爸爸教给清崎的只有6堂课，这6堂课在他的脑海里不断重复，更亲身实践了30多年。

　　第1课：富人不为钱工作。清崎的富爸爸付给9岁的清崎很低的工资，让他体会穷人和中产阶级是因为恐惧、害怕失去工作，付不起账单而工作，最后变成钱的奴隶，把怒气对准老板。

　　但富人则不是为了钱工作，因此可以看到大多数人忙着寻找眼前财富与安定感之外其它的机会。人在一生中若能不断看到机会，就得以避开生活中最大的陷阱，不再恐惧。

　　第2课：厘清资产和负债的差别。财务知识如同盖大厦的地基，要有坚实的地基才能建造稳健的大楼。富爸爸认为最扼要的财务知识就是明白资产和负债的区别，尽可能购买资产。这是第一号规则，也是仅有的一号规则。问题是：穷人和富人的区别，就是穷人分不清楚资产和负债，最糟糕的是，穷人往往把负债当作是资产。

　　若借用财务报表中现金流概念，富爸爸归纳“资产是‘能把钱放进口袋里的东西’；负债是‘能把钱从你口袋取走的东西’。”在这概念下，中产阶级毕生努力的目标──“房子”，其实是富爸爸现金流概念里的负债。

　　2008年，台湾的房屋自有率将近9成，然而在富爸爸眼中，多数台湾的中产阶级，努力了大半辈子，却是在累积负债，不断让钱流出去。

第3课：只要关注自己的事业。清崎看到太多人耗费一生去关注别人的事业，使他人致富。因此他决定只关注自己的事业，自己的事业围绕的是自己的资产，而不是收入。所以一般人常担心“何时加薪？”、“何时升官？”、“进修以便得到更好的工作”、“跳槽使薪水更高”等，并不是他思考的核心。

　　那些都是明智的想法，但最重要的是把增加的收入用于购买可以产生新收入的资产，才有可能获得真正的财务安全。

　　若永远依附工作，当经济衰退来临时，穷人和中产阶级会发现他们最重要的资产——房子，正活活的吃掉每月现金。另外一项资产——汽车，同样没有价值，而且还得缴贷款。若不幸被裁员，简直就是掉入地狱。

第4課：開源之外更懂得節流。富人除了靠著資產賺得多之外，讓人疑惑的是，他們還繳交比較少的稅。主要是富人懂得法律是重要的工具，懂法律跟不懂的人之間，就像是一個會飛的人和只會走路的人在競賽。


富人賺更多錢、繳更少稅，為什麼？天大祕密就在於富人會將自己的資產，以公司的形式持有。一位受雇的員工賺了錢之後，先繳稅，再靠剩下的金錢生活；但企業則是賺錢後先花錢，再就剩下來的東西繳稅。富爸爸說，這是富人鑽的最大法律漏洞。而且每當遇到法律訴訟時，富人用公司和信託來隱藏財富。


第5課：訓練自己的財務IQ。富人擅長投資，增加資產。但是為什麼富人投資會變得愈富有，窮人即使努力投資，卻還是不能變成富人？因為富人擁有比較高的財務IQ。財務IQ包括4項專業：財務知識、投資戰略、市場供給和需求、法律規章。


要提高財務IQ，必須如同學習其他專業科目一樣，認真上課，努力聽講，然後在練習中進步，在錯誤中領悟。但是可惜的是，學校教育往往不教這些。


第6課：不為金錢工作。這和第1課「富人不為金錢工作」有相同的理念，就是當人們因為害怕失去收入而工作時，往往會蒙蔽了雙眼。


最後這一課，富爸爸要說的是，學校裡教的專業往往不夠創造財富，多數人需要多種的才能，譬如財務IQ就需要4項專業的結合。很多具備很好專業的人才，需要學習銷售技巧，如此才能幫助自己把專業銷售出去，獲取更大的報酬。


在學習過程中，或許收入會銳減，但是不要擔心，也不要在乎短暫的收入數字。當你累積夠多專業足以彼此支援時，就更能發揮自己的才華。

就是想要富有

一本書只要300元，網路上甚至有電子版全文可以下載。也就是說，任何人不花成本就可以知道這成為富人的祕密，但是有多少人因此變成有錢人？


清崎其實就像致富界的「心海羅盤葉教授」，他有很強的意志力想要致富，也願意不計一切去執行。他的專業就是投資和賣他的理念，也就是說，他奉獻自己最多的時間，找到最好的人才，極大化自己的資產。所以能夠抓住迷惘的人性，擁有廣大的信徒。


2007年，美國百大富豪唐納．川普（Donald Trump），甚至和他合出《川普清崎讓你賺大錢》，讓清崎有機會把富爸爸的理念再講一遍，地產大亨川普也搭上順風車，搖身一變成為理財暢銷書作者。


富爸爸公司宣稱「我不只是一家公司，我也是一位喚醒者，是一位老師……我已經改變人們的生活，也決心用未來幾十年繼續改變人們的生活……我不會停止，我是富爸爸公司，我在地球上的使命就是提高人們的財富幸福。」


只是，擁有多少財富才會覺得幸福？每個人都有不同的標準。會不會變成富人這件事，是否就是生命中重要的努力目標，大家的答案也不同。


清崎在他的新書《富裕人生的兩種選擇》中很誠實的說：「我是百分百的在商言商。我喜歡大眾市場，我希望我的作品都可以大量生產。我喜歡看到我的書進入世界各地的暢銷書排行榜，我寧可推銷也不要挨餓。」


「富爸爸」的理念其實就是一個超級業務員所推銷的產品，因此聰明的讀者也應該更聰明的購買和閱讀。


讀完之後放下書，不妨仔細想想你和清崎間有什麼不同？變成富人要付出什麼代價？哪些適用於現在的自己，哪些不是？你是自己的窮爸爸，還是富爸爸？

富爸爸和窮爸爸有何不同？
窮爸爸說


「我的房子是資產。」


「我買不起。」


「我沒有辦法變成有錢人的原因，是因為我得養你們這群孩子。」


「我對錢沒有興趣。」


「談到金錢時，要小心謹慎，不要冒險。」


「先支付帳單，最後才付錢給我自己。」


相信你服務的公司或是政府日後會照顧你的財務需求。


只專注專業的知識。


只學會專業的術語。


「我為了賺錢而工作。」


認為賺更多的錢就可以解決財務困境。

富爸爸說


「我房子是負債。」


「我要怎麼才能買得起?」


「我得要變有錢的原因，就是因為我有一大群孩子得養。」


「金錢就是權力。」


「學會怎麼管理風險。」


「先付錢給我自己，然後才去付其他帳單。」


認為只有靠自己賺錢才可靠。


也專注理財相關知識。


也學會金融的術語。


「我的錢為我工作。」


相信只有接受理財的教育才能解決財務問題：「問題不在你賺多少錢，而自在你留下多少錢，且可以留多久。」